История Финико: чтобы люди больше не попадали на деньги

30 июля 2021 года исполнилось 30 лет со дня первой рекламной кампании финансовой пирамиды Сергея Мавроди и его знаменитого «МММ‎» — вероятно, российские правоохранители ждали этого юбилея, чтобы символично арестовать Кирилла Доронина, создателя другой подобной схемы под названием «‎Финико». 

Вину задержанный не признает, но «‎готов к аргументированному диалогу».

Еще три основателя проекта — Марат и Эдвард Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь (так в паспорте и написано) — объявлены в международный розыск.

Каждый из четырех соучредителей выполнял определенные функции в проекте:

• Кирилл Доронин — ключевое медийное лицо, продвигающее идеи в массы (в основном это делалось через теперь уже удаленные инстаграм и YouTube). Это человек с насыщенным прошлым, серийный предприниматель, основавший за свою жизнь более 20 компаний, большинство из которых закончили примерно также как и Финико.
• Марат Сабиров — руководитель кэшбек-сервиса, называвший себя в бытность процветания пирамиды «крипто-Наполеоном» и «криптоказначеем». Присоединился к команде в начале 2020 года.
• Эдвард Сабиров — глава отдела трейдинга. К слову, весьма обеспеченный и успешный инвестор, который имеет 33% доли в компании-застройщике Иннополиса, города-спутника Казани  — в рамках этого проекта он является партнером бывшего замминистра РФ Николая Никифорова, который не сомневался ранее в честности главного трейдера Финико.
• Зыгмунт Зыгмунтовичь — исполнительный директор, связующее звено команды проекта. Регулярно демонстрировал свой паспорт, чтобы доказать реальность своего ФИО. Владеет одноименным интернет-магазином, где продает вещи, аксессуары для электроники, канцелярию и ювелирные изделия с логотипом Финико.

Мавроди бы гордился своими ярыми последователями:

• за время работы Финико с 2019 года вкладчики принесли в проект около 7 млрд рублей (хотя в официальных данных фигурирует лишь цифра 80 млн)
• клиентская база проекта насчитывает около 200 тысяч пользователей не только из России, но и из других стран
• к лету 2021 года в Яндексе фиксировалось в среднем по 500 тысяч запросов о Финико ежемесячно. Это намного больше, чем у нашумевшей пирамиды «Кэшбери», чьи вкладчики потеряли в 2018 году около 3 млрд рублей
• в конечном итоге, это крупнейшая в истории России подобная мошенническая схема

Финико позиционировала себя в качестве автоматизированной системы генерации прибыли, которая функционирует по принципу прогнозируемых рисков под управлением статистики децентрализованных продуктов.

Если честно, все это довольно-таки сложный набор слов, который не особо выражает сути.

Якобы эта компания работала с так называемым индексом CTI, который формируется из десяти обособленных направлений получения дохода, задачей каждого из которых являлось обеспечение минимум 3-5% прибыли ежедневно.

Т.е. существовало несколько команд узконаправленных профессионалов, каждая из которых работала в разных нишах в силу своей компетенции — будь то криптовалюты, фондовый рынок, валютные пары, фьючерсы, сырьевые активы и т.д — и приносила доход в общую копилку для дальнейшего распределения между вкладчиками соизмеримо с их инвестициями.

Такой подход преподносился пользователям в качестве уникального инструмента диверсификации рисков, выдающего высокую вероятность соблюдения прогноза доходности портфеля.

Но самое главное, что все это действительно реально работало в глазах наивных клиентов!

Вкладчики верили (а некоторые до сих пор не сомневаются) в обещания высокой доходности и громким словам о возможности быстро заработать на машину, квартиру, погашение кредита, беспечную старость и т.д.

Если взглянуть на предлагаемые инвестиционные пакеты Финико, то становится понятно, что продукты этого проекта, что называется, «‎били точно в цель» и были направлены на самые злободневные нужды и амбиции современного человека.

Компания предлагала:

1. Депозит с гарантированной прибыльностью 20-30% ежемесячно с минимальным порогом входа $1000 (в начале конца эта цифра достигла $7000). Через три дня после внесения депозита обещалось начисление первых процентов, а в течение 21 дня — возможность вывода всех денег при желании.
2. Выкуп за 35% от стоимости. По условиям этого пакета, пользователь должен был перевести на кошельки проекта треть от стоимости желаемой недвижимости или автомобиля и 10 000 рублей комиссии, а через четыре месяца после этого забрать свою квартиру или машину у Финико. Звучит интересно и заманчиво для современного человека (на это и рассчитано), но суть в конечном итоге сводится все к тому же депозиту и начислению процентов под вуалью получения материальных ценностей. 
3. Погашение кредита. Картина та же, но, что называется, под другим углом — клиенту необходимо пополнить счет на 35% от долга плюс 10 000 рублей комиссии за обслуживание Финико, которая обещает за 10 последующих месяцев полностью перекрыть кредит.

Обособленным направлением получения прибыли была сложная многоуровневая реферальная система: клиенты получали бонусы за вложения людей, которых они приводили в Финико «под себя». Так внутри системы порой создавались пирамиды невообразимых масштабов с огромными реф-премиями для тех, кто находился на высшем уровне.

Кроме того, чтобы все вокруг начало работать, необходимо было приобрести внутренний продукт «Финико» за тысячу долларов — так называемый индекс CTI, включающий в себя «совокупность высоковолатильных, высокодоходных и высокорисковых инструментов».

Для того, чтобы вложиться в какое-то направление Финико или купить тот же индекс CTI, необходимо иметь на счету криптовалюту под названием CFR (в простонародье — цифроны). Эти монеты не торгуются на биржах, присутствуют только на сайте Финико, а их цена, по сути, регулируется исключительно аппетитами организаторов проекта.

И даже когда вы покупаете цифроны (они, к слову, доступны только за биткоины и USDT), в окне обмена четко прописано, что стоимость этого, с позволения сказать, токена может в любой момент измениться. Как это происходит в данном конкретном случае, когда криптовалюта не подкреплена хоть какими-то торговыми объемами и зависит от узкого круга лиц? Очень просто. Одно из этих лиц однажды может просто поменять курс в интерфейсе сайта на какую угодно цифру.

Позднее  уже было создано что-то более серьезное — так называемый токен FNK — 1 декабря 2020 года эмитировано 100 млн монет на блокчейне Ethereum, а цифроны перешли в режим внутренней разменной валюты Финико.

FNK даже появился на децентрализованной бирже Uniswap и CoinMarketCap. Буквально через неделю после этого казанские правоохранители возбудили уголовное дело против Финико, обвинив ее организаторов в мошенничестве. А в начале июня российский центробанк внес Финико в реестр компаний с признаками финансовой пирамиды.

Но все это не помешало неимоверному росту FNK на фоне искусственного пампа.

Изначально покупка криптовалюты была добровольной, однако в июне этого года Финико объявила о полном переходе на расчеты с пользователями только в FNK, а цифроны стали просто единицей измерения внутри платформы.

Сразу после этого курс FNK стремительно подорожал почти в десять раз с $25 до $220 буквально за сутки. 

Скорее всего, именно на этом пике организаторы вышли в фиат и перевели средства в офшоры (но это не точно).

Сразу после этого Финико остановила выплаты пользователям, а организаторы заявили, что клиенты сами виноваты в произошедшем, т.к. начали массово сливать FNK, уронив таким образом цену криптовалюты.

«‎Уронив», конечно, слабо сказано — сейчас токен стоит меньше полдоллара, и на фоне текущих событий обнуление не за горами.

Затем все пошло по банальному заезженному скам-сценарию: Доронин заявил, что соучредители его «‎кинули» и не выходят на связь — он даже обещал написать на них заявление в полицию и назвал себя скромной «говорящей головой», выполнявшей указания ключевых основателей проекта. 

В свою очередь, Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что были обмануты и в начале июня 2021 года перевели все деньги вкладчиков Доронину на «решение какой-то абстрактной задачи». Спустя два часа последний заявил, что был ограблен и под угрозой для жизни лишился $50 млн.

Интересно, что инвесторам Финико до сих пор обещают выплатить долги в течение полугода после (внимание!) предоставления пакета документов.

Здесь стоит отметить, что сама Финико не обладала соответствующими лицензиями для ведения финансовой деятельности и в госреестрах и налоговых органах не зарегистрирована.

Чтобы претендовать на вывод средств, клиентам необходимо предоставить:

• справку о доходах (в России это 2-НДФЛ, в других странах — по соответствующей форме)
• кредитные договоры
• выписку с банковского счета за последний год
• договоры купли-продажи
• справку об уплате налогов 
• рекомендательное письмо из банка

Как подчеркнул Кирилл Доронин в своем инстаграм, все документы будут проходить проверку в индивидуальном порядке, на что уйдет неопределенный период времени.

Но суд все же помешал «‎светлым планам» Доронина и, наверняка неожиданно даже для самого основателя Финико, «‎закрыл» его на 2 месяца — до 28 сентября этого года.

Вероятно, суд таким образом решил перестраховаться от возможного «загадочного исчезновения‎» Онура Намика — именно такое имя получил Доронин вместе с турецким гражданством и недвижимостью накануне всех этих «‎непредвиденных неприятностей».

Самое интересное, что некоторые последователи Финико до того прониклись идеями проекта, что до сих пор верят в счастливый конец всей этой истории и восхваляют организаторов пирамиды.

В СМИ появляются скриншоты сообщений наивных клиентов из закрытых чатов, где участникам предлагается медитировать и повторять фразу: 

«Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера».

Однако здравомыслящих, но до сих пор не смирившихся вкладчиков все же больше. 

По последним данным, в полицию поступило более 1000 заявлений от пострадавших, а самый большой вклад в пирамиду составил 8 млн рублей. Этим людям осталось лишь продолжать пытаться привлечь организаторов к ответственности — многие вложили крупные кредитные суммы, предназначенные для покупки жилья или помощи родственникам — и рассказывать свои грустные истории в сети.

В конце хотелось бы привести слова Зыгмунтовича, который описывал команду основателей Финико так:

«Медное кольцо, которое не согнешь, и маленькие три бриллианта».

Well, кольцо все же загнули, а бриллианты наверняка «съежились‎» до еще более маленьких размеров…