Борьба с отмыванием денег на блокчейне: обратная сторона

Вообразите две банкноты номиналом в 1 доллар. Одна из них — хрустящая и белоснежная, только что напечатана Монетным двором США. Другая — заляпана и скомкана. Но их стоимость идентична. Неважно, принадлежали ли они уличному продавцу наркотиков или крупному политику. Ими одинаково хорошо оплачивается проезд в автобусе.

Это называется — взаимозаменяемость, что является одним из основных свойств фиатных денег. Однако, в случае с криптовалютами, взаимозаменяемость находится под угрозой, что в какой-то мере обусловлено природой блокчейна, поощряющего прозрачность совершаемых сделок: адреса криптокошельков носят псевдонимный характер, но движения средств может отследить каждый.

На сегодняшний день становится весьма популярной разработка наборов программных инструментов, помогающих отследить незаконную деятельность на блокчейне в попытках «помочь биткоину раз и навсегда порвать со своими связями с транзакциями с черного рынка».

Такие платформы предлагают пользователям «определить, замешан ли определенный биткоин-адрес, с которого вам переводят деньги, в незаконных операциях». И помогают ловить мошенников в крипто-пространстве.

Конечно, поимка преступников, при прочих равных условиях — благородная цель. Ради чистоты эксперимента давайте предположим, что все «преступления», о которых пойдет речь — настоящие преступления, то есть такие, где есть какая-нибудь «жертва».

Услуги по надзору, предлагаемые этими компаниями, вызовут к жизни еще одно преимущество блокчейна, помогая стартапам вести расчеты в традиционных финансовых структурах.

Банки неохотно обслуживают этот сектор из-за высокого коэффициента преступности в сегменте. Если бы финансовым учреждениям можно было  продемонстрировать, что деньги клиентов — не «грязные», банки обеспечили бы отрасли довольно комфортные условия. Но если использовать блокчейн подобным образом, это может оказать эффект, обратный ожидаемому.

«Черные списки» адресов

Как пишут Крис Берниске и Джек Татар в своей книге «Криптоактивы»:

«Опасность для биткоина, особенно для тех счетов, которые точно участвовали в незаконных операциях, в том, что биржа может просто заблокировать этот адрес, и тогда его содержимое станет объективно менее ценным, чем деньги на других адресах».

Так что горе тому продавцу, что продаст шерстяные носки наркоману, а потом не сможет потратить скомпрометированные средства.

Но это еще даже не половина угрозы. Берниске и Татар продолжают:

«Если криптовалюта неустойчива, подобная потеря свойства взаимозаменяемости приведет к гибели цифровой децентрализованной валюты, поскольку лишает доли ценности все токены, а не только те, что использовались незаконно».

Разработчики криптовалюты хорошо осведомлены об этой опасности и много лет работают над усилением защиты пользовательских данных, что, в свою очередь, сохранит (или восстановит утраченную) взаимозаменяемость.

Некоторые технические методы, например, zk-snarks или кольцевые сигнатуры, впервые применяли к альткоинам ZCash и Monero. (Как пишут уже известные нам авторы, «потеря свойства взаимозаменяемости — одна из проблем, которую решает Мonero»). Для биткоина разрабатываются другие алгоритмы, повышающие конфиденциальность, например, TumbleBit.

«Я думаю, что в конечном счете, задача любого аналитического инструмента — поспевать за развитием криптовалют, за форками, уделяя особое внимание тем из них, что специально проектируются для обеспечения анонимности», — сообщил Джейсон Вайнштейн, стратегический советник Bitfury, проработавший 15 лет в Министерстве юстиции США, юрист в ТОО Steptoe&Johnson.

Подобные усовершенствования, однако, могут усугубить проблемы с законом.

«Если сделать анонимным учет криптовалют, как в ZCash, то можно потерять целый рынок, — заявил Чарльз Хоскинсон, основатель и исполнительный директор IOHK, компании, разрабатывающей несколько блокчейнов, включая Cardano, — Например, японское агентство по финансовым услугам, одобряющее любую криптовалюту перед тем, как она появится на лицензированных торговых площадках страны, никогда не пропустит токен с высокой степенью конфиденциальности».

С другой стороны, если не предусмотреть подобных функций, то после деанонимизации будет раскрыта абсолютная вся финансовая история пользователя. А это, как заявляет Хоскинсон, «даже хуже, чем обычная банковская система».

Двойные стандарты

В целом, похоже, что криптовалюта пока держит более высокие показатели «чистоты» денег, чем традиционные валюты, по крайней мере, их физическая версия. (Но, по чести говоря, сравнение не совсем корректно, поскольку нельзя так запросто передать чемодан, набитый купюрами, через половину земного шара).

Сатоши создал биткоин, чтобы люди, даже относящиеся друг к другу с недоверием, могли совершать сделки через Интернет. Раскрытие всех транзакций на блокчейне — это цена, которую приходится платить за доверие к системе, и он, создатель, (или она или они) посчитал, что псевдонимные адреса смягчат потерю конфиденциальности.

Радикальную прозрачность часто рекламируют как особенность технологии блокчейн, что вполне понятно с точки зрения коммерческих фирм и правительств. И в случае с биткоином эта прозрачность дает дополнительные преимущества обычным пользователям. Например, если отслеживать все транзакции кошелька на бирже, можно вовремя заметить хищение.

Но если пользоваться криптовалютой в качестве платежного средства, то открытость блокчейна может сыграть злую шутку даже с законопослушными пользователями.