От автора: данный гайд является всего лишь небольшой памяткой, в которой я постарался объяснить идеологию, механику и практику использования криптовалют, которые могут пригодиться человеку в обычной жизни. Здесь я привожу только те инструменты, которыми пользуюсь сам на постоянной основе и в которых уверен на все сто процентов.

Немного идеологии, техники и экономики

Три самых важных столпа в мире криптовалют – это децентрализация, приватность и масштабирование. Одной из главных задач первых создателей криптовалют было разработать инструмент, который позволит людям накапливать свое состояние и расплачиваться друг с другом в обход государства. Это дает возможность не платить налоги, ни перед кем не объясняться за свои траты и не платить огромные комиссии за переводы. Даже если вы отправили сотню тысяч долларов на другой конец света, комиссия все равно будет составлять от силы несколько долларов или меньше в зависимости от использованного вами блокчейна.

Децентрализация превращает криптовалюты в неубиваемую гидру – вы можете отрубить тысячи узлов работы биткоина, но останутся еще сотни тысяч, и найти их все невероятно сложно.

Приватность обеспечивают многие валюты, а иногда даже полную анонимность. Напомню, впрочем, что биткоин псевдоанонимен, все его транзакции видны в открытом доступе, в отличие от других полностью анонимных проектов по типу Monero/zCash. Блокчейн может быть как полностью прозрачным, так и полностью закрытым.

Масштабирование – это то, к чему стремятся все проекты. Чем больше пользователей в сети, тем большая на нее ложится нагрузка. Скорость транзакций падает, а их стоимость растет. Именно поэтому ведется непрерывная гонка, в ходе которой создается все более оптимизированный код и все более мощное майнинг-оборудование. Методы достижения целей также разные, и основной раскол сейчас идет на PoW/PoS. PoW гораздо более децентрализован, а PoS отличается гораздо большей скоростью работы.

Дефляция – это последнее недооцененное и реже упоминаемое преимущество большинства криптовалют, относящееся уже к токеномике. Самый классический пример – это биткоин. Его количество строго ограничено. Если доллары, рубли и любые другие валюты печатаются государствами до бесконечности, находясь в перманентной инфляции, то биткоин растет в цене, потому что является дефицитным товаром. В дело также вступают другие факторы ценообразования криптовалют, завязанные на механике добычи и работы сетей. К примеру, тот же биткоин примерно раз в 4 года снижает награды майнерам в 2 раза, и это приводит к дефициту биткоинов на рынке. Каждый новый резкий рост курса биткоина до сих пор был завязан именно на этом механизме. До следующего халвинга осталось 2 года.

Инструменты

Research невероятно важен, в криптосреде даже появилась устойчивая аббревиатура DYOR, говорящая о том, что абсолютно все надо проверять самостоятельно. Обозреватель Coinmarketcap часто станет вашей отправной точкой для исследований криптовалют, бирж и прочих проектов. Там вы сможете найти информацию о курсе, объемах торгов, площадках, на которых торгуется проект, о том, на каких сетях уже работает криптовалюта и адреса ее контрактов, а также социальные сети проекта для ознакомления с его новостями.

Что является признаками того, что проект, в котором вы собираетесь держать свои деньги, “окей” или “не окей”? Признаков очень много, в числе прочего:

• возраст валюты, так как если она пережила предыдущую криптозиму и входит в топ-100 валют уже 4 года, то у нее большой запас прочности
• опытность команды и наличие у нее прошлых успешных проектов
• прохождение ими аудитов Certic/Haechi и прочих
• листинг на крупные биржи, входящие в топы по объему торгов
• большой объем торгов не на одной бирже, а сразу на многих
• большой уровень децентрализации, наличие в сети как можно большего количества кошельков с не слишком большим балансом
• информация о том, что у проекта находились уязвимости, но впоследствии они были исправлены с возмещением вреда для коммьюнити, идет в плюс проекту
• отсутствие проектов с полностью такими же токеномикой или кодом, но потерпевших крах
• отсутствие признаков финансовой пирамиды

Хранение, обмен и отправка

Хранить свои криптовалюты на биржах или веб-кошельках – это большая ошибка, которая может привести к потере средств в случае блокировки вашего аккаунта или его взлома. Лучше всего хранить средства там, где у вас есть доступ к приватному ключу. Если сохранить в надежное место свой приватный ключ от кошелька, или, как минимум, seed-фразу, то вы сможете всегда восстановить доступ к деньгам самостоятельно. Вы не сможете вывести с сервисов ниже криптовалюты сразу в фиат или наоборот, для этого нужно будет использовать уже другие сервисы. Тем не менее, наибольшую часть средств я советую хранить именно так, а не на биржах, потому что у бирж есть свойство иногда замораживать аккаунты, особенно часто это происходит в контексте последних российских событий.

Metamask

Он позволяет отправлять любые криптовалюты через блокчейны Ethereum, BNB Chain, Matic и другие. Браузерное расширение для Сhrome Метамаск позволяет также подключаться к сайтам для выполнения смарт-контрактов, если однажды вы захотите поработать с NFT, yield-farming или примите участие в vesting IEO-проекта. Это гораздо более продвинутый и сложный инструмент, чем кошельки, которые вы найдете ниже. Для использования Metamask вам может понадобиться добавление RPC блокчейнов, с которыми вам предстоит работать. Скорее всего, на практике вам понадобится только RPC Binance Smart Chain, который можно добавить по этой инструкции, а также иногда придется добавлять токены по их контракту, контракт токена проще всего подобрать на Сoinmarketcap.

Важное уточнение! Для отправки токенов вам понадобится хранить на кошельке немного эфириума или BNB, хотя бы десяток долларов. Они будут сжигаться в качестве оплаты за транзакции. То же самое с другими кошельками ниже.

В Metamask встроена функция обмена, которая при наличии у вас топлива позволит обменять почти любой токен в любой токен. Это осуществляется за счет DEX по типу Uniswap. Достаточно просто нажать кнопку “обмен”, ознакомиться с условиями и провести транзакцию.

Exodus/Jaxx

Это тоже тонкие кошельки, от которых вы тоже можете получить приватный ключ, но они уже не позволят вам играться с сервисами в интернете, максимум, что там есть – это встроенный сервис ShapeShift, который позволит обменивать вам криптовалюты прямо в кошельке. Лайфхак – при желании приватный ключ можно экспортировать в Метамаск, чтобы пользоваться одним и тем же адресом и на Экзодусе, и на Метамаске. После регистрации вам также дадут seed-фразу, обязательно сохраните и ее, и приватный ключ.

Обмен фиата в криптовалюты и обратно

Способов обменять деньги много, но на деле все обычно делают это через обменники и криптобиржи.

Binance

На Binance, топ-1 бирже в мире по объему торгов, есть два способа работы с фиатом – использовать встроенный механизм пополнения и вывода на банковские карты, а также P2P. В контексте последних событий в России вывод на банковские карты российского происхождения стал практически невозможен, да и раньше с ним были большие проблемы. К примеру, меня заблокировал Тинькофф после того, как я воспользовался Бинансом для вывода криптовалюты в фиат. Прямо сейчас чаще всего используется сервис P2P, он позволяет выбрать нужные вам валюты, банковские карты, а затем выбрать продавца и осуществить сделку на ввод или вывод. К слову, на этом сейчас в том числе можно и зарабатывать, если у вас есть стартовый депозит и много банковских карт.

К слову, я сотрудничаю с Binance напрямик и не так давно брал у них интервью. Вы можете зарегистрироваться по моей ссылке, чтобы получить скидки на торговые комиссии.

Bestchange

Отличный сервис, который позволяет выбрать нужную вам для обмена пару слева и осуществить обмен. Деньги обычно приходят с физических карт частных лиц. Я пользуюсь им уже около 5 лет, и за все это время ни разу не столкнулся ни с какими проблемами, кроме разве что слишком долгого вывода пару раз. Данный агрегатор обменников на данный момент является лучшим в своей сфере, он работает в том числе и во многих городах вне России – просто выберите ваш город в фильтре и вы увидите обменник рядом, если вам нужен обмен оффлайн.

То, что вам понадобится больше всего сейчас из криптовалют, так это:

Стейблкоины

Это криптовалюты, привязанные к доллару или любой другой валюте. За счет их использования вы избежите той волатильности, которая свойственна биткоину, эфириуму и другим криптовалютам, особенно с учетом того, что сейчас надвигается криптозима и большинство криптовалют просядут в цене.

На данный момент существует очень много стейблкоинов. Вам стоит проявить большую осторожность в их выборе, так как недавно случился крах Terra/Luna. Мой приятель держал их стейблкоин, привязанный к доллару, и когда курс обнулился, он потерял сотню тысяч долларов. Та же судьба постигла тысячи других людей. Благодаря этому «черному лебедю» мы теперь знаем, какие стейблкоины использовать ни в коем случае не стоит – алгоритмические. Когда курс стейблкоина обеспечен альткоином, это приводит к бреши в токеномике. Как только курс альткоина падает, курс стейблкоина обнуляется следом. Если видите в описании стейбла “алгоритмический” – бегите от него.

К счастью, существуют обеспеченные стейблкоины, я про них делал видео. Я могу посоветовать вам USDT и BUSD. Как и традиционные банки, данные валюты обеспечены преимущественно евробондами, государственными облигациями, долларами, а также небольшой долей, примерно в 5%, рискованных активов. USDT создан командой биржи BitFinex, а BUSD – командой Binance. Оба регулярно проходят аудиты регуляторов. К слову, если вы хотите использовать USDT с минимальной комиссией в $1, то советую использовать TRC-20, он есть в списке блокчейнов при отправке этой валюты на Binance, а также вы можете установить кошелек Tron для использования вне бирж.

Стейкинг-платформы

Стейкинг позволяет положить ваши USDT или другие криптовалюты на баланс платформы и получать небольшие проценты дохода. Если у вас мало опыта, я не советую выходить за пределы Binance Earn, потому что тогда вы можете доверить свои деньги мошенникам. Если вы видите огромные проценты доходности на малоизвестном сервисе – будьте готовы, что у вас украдут деньги. Как правило, доход в стейкинге совсем невелик, особенно если вы стейкаете просто USDT.

Одним из интересных способов дохода в данной сфере является использования платформ для бивалютных инвестиций, но там можно столкнуться с проблемой невозвратных затрат из-за падения альткоинов, которые состоят в паре. Я посвятил данному вопросу отдельный гайд, но здесь я хочу посоветовать обычный стейкинг доллара. Чтобы оставаться на месте, нужно бежать, именно это позволяет сделать данный инструмент. Пара процентов доходности в год позволят вам хотя бы немного догнать инфляцию самого доллара, который вы храните.

Практика

Полгода назад мне довелось вылететь из Москвы в Стамбул и отправиться дальше. С собой было разрешено при вылете иметь только 10,000 долларов на руках, но мне нужно было больше денег, так как я улетал на долгий срок. Я выбрал на Bestchange оффлайн-обменник в Москва-Сити, приехал туда с 20000 долларов и положил их на свой Metamask, после оплаты в кассу мне сразу же перевели мои 20000 USDT ERC-20. Далее я положил их на стейкинг Binance Earn, чтобы с них капала небольшая монетка. Когда я прилетел на место, то обнаружил, что в Стамбуле криптообменники находятся на каждом углу. Впрочем, я зашел на Bestchange, выбрал там город Стамбул и нашел обменники в этом городе. По мере необходимости я выводил по 1-2 тыс. долларов, воспользовавшись услугами местного русскоязычного обменника. Точно также вы можете выводить ваши USDT на банковские карты по мере необходимости, просто я чаще всего предпочитаю пользоваться наличными.

Для использования многих сервисов вам могут понадобиться банковские карты, открытые за рубежом. Могу посоветовать Грузию — мне открыл Сredo Bank, только по загранпаспорту, за 2 дня, также часто открывает BoG. В Казахстане можно получить Каспий, но для этого сначала нужно получить ИИН и иметь регистрацию хотя бы в отеле. На Бали посоветую Permata Bank, получил день-в день. В Турции мне не открыли, потому что у меня не было арендовано квартиры по договору, но говорят, что иногда открывают даже без нее. Это пока что весь мой личный опыт по открытию карт.

P.S. Данный гайд создан Русланом Соколовским, бывшим ведущим подкаста “Крипта” на Эхе Москвы и автором криптовалютного издания Prometheus.ru.

Вы можете обратиться за получением индивидуальной консультации и полным курсом о заработке на криптовалютах, оставив заявку с темой “Консультация” или “Курс” на почту adsokolovsky@gmail.com.

Я буду только рад, если вы распространите данный курс, но не забывайте указывать автора.

Поддержать автора криптовалютами:
ERC-20/BEP-20 — 0x74b32e801Ef60DF382b894d8ed63193E91Fd6E9b