Пенсия на блокчейне: преимущества и недостатки

Учитывая, что к 2050 году мировой пенсионный дефицит достигнет 400 триллионов долларов, люди, ожидающие выхода на пенсию в ближайшие десятилетия, могут начать беспокоиться. Однако, несмотря на то, что решение проблемы пенсионного кризиса, вероятно, потребует значительных социальных, экономических и политических сдвигов, технология блокчейн может обеспечить способ ослабления многих факторов, которые ухудшают кризис.

Пенсионный фонд, основанный на смарт-контрактах

Стартап Akropolis, основанный в Берлине, утверждает, что требования к  потенциалу блокчейна наиболее завышены. Созданная в 2017 году, платформа, основанная на блокчейн технологии, нацелена на «устранение острых болевых точек и предотвращение возникновения ошибок старой системы [пенсионного обеспечения]», — рассказывает генеральный директор Akropolis Анастасия О. Андрианова.

Первоначально «децентрализованная пенсионная платформа Akropolis » должна была основываться на блокчейне Ethereum после ее запуска в четвертом квартале 2018 года, хотя в долгосрочной перспективе она стремится стать «провайдером пенсионных аграрных услуг». Основная предпосылка для создания такого проекта, заключается в том, что пенсионные держатели страдают от «отсутствия контроля над своими собственными активами» […] нет видимости за сборы, взимаемые с пенсий и инвестиционных продуктов (оплата за эрозию, которая может достигать до 80% от окончательной суммы в в некоторых случаях) [и] нет переносимости пенсионных взносов, когда они меняют трудоустройство», — говорит Андрианова.

Она также объясняет, что децентрализация Akropolis предоставит держателям пенсий четкую и прозрачную бухгалтерскую книгу, в которой будут показаны их пенсионные взносы, сбережения и записи, которые могут быть полностью переведены с одного работодателя на следующего.

Краудфандинг на основе блокчейна

Блокчейн технология может предоставить пенсионерам не только доказательства несанкционированного доступа, но также возможность общаться с пенсионными фондами без необходимости посещать каких-либо посредников.

Рэй Моди, руководитель отдела трансформации технологий и инвестиций в PwC, один из аудиторов Big Four, говорит, что такая простота может иметь большой потенциал в пенсионной индустрии.

«Вы сможете видеть, как весь процесс и количество вовлеченных посредников в управлении долгосрочными сбережениями человека могут быть радикально упрощены», — говорит он. «Помимо затрат и экономии времени, связанных с этим, это также, вероятно, позволит вкладчикам более интуитивно понятный и надежный способ взаимодействия с их статусом сбережений и решениями, что может привести к более эффективному взаимодействию и стремлению сэкономить больше».

Auctus — зарегистрированная на  Виргинских островах компания, которая также создает децентрализованную платформу, связанную с выходом на пенсию. Она использует смарт-контракты на основе Ethereum, чтобы гарантировать, что платежи производятся прозрачно и только тогда, когда клиент получил обещанные услуги.

Еще один стартап — NestEgg, основанный в Нидерландах, который планирует создать платформу краудфандинг на основе блокчейн, чтобы помочь частным лицам инвестировать и экономить на их выходе на пенсию. Он также использует смарт-контракты на основе Ethereum, хотя в его случае они применяются для того, чтобы позволить группам сберегателей коллективно покупать, владеть и продавать различные активы, тем самым помогая этим группам получать доход после ухода в отставку.

NestEgg, Auctus и Akropolis не являются единственными попытками реформировать индустрию пенсий через блокчейн с такими поставщиками финансовых услуг, как APG, Deloitte и KPMG на всех платформах тестирования, которые так или иначе используют распределенные регистры для повышения эффективности и деньги, предлагаемые пенсиями.

Однако, несмотря на то, что Андрианова заявила, что, обратившись к блокчейну, «наше пенсионное сообщество может решить кризис пенсий и обеспечить безопасное будущее для многих», она и другие комментаторы признают, что использование только распределенных реестров недостаточно для того, чтобы значительно сократить растущий дефицит пенсий.

«Что касается решения проблем пенсионного дефицита в пенсионных планах с установленными выплатами, я подозреваю, что роль блокчейна будет ограниченной», — говорит Рэй Моди. «Реальность такова, что исторические пенсионные дефициты являются функцией основных экономических и демографических факторов — риска и отдачи от различных активов и последствий изменения жизненных ожиданий, например».

Моди признает, что блокчейн может рационализировать отрасль и даже родить некоторые новые пенсионные продукты, но в заключение сообщает: «Как технология сама по себе, она не станет волшебным решением проблемы».